來(lái)源：證券時(shí)報
日前，央行支付結算司下發(fā)特急文件要求各支付機構2019年1月14日前撤銷(xiāo)人民幣客戶(hù)備付金賬戶(hù)。于是，市場(chǎng)上關(guān)于支付機構“躺著(zhù)賺錢(qián)的好日子就要到頭了”的說(shuō)法沸沸揚揚。
證券時(shí)報記者調查發(fā)現，部分支付機構并不把備付金利息收入作為主要收入的來(lái)源，并且在一年前開(kāi)始就逐漸提高備付金集中交存比例。
值得注意的是，隨著(zhù)行業(yè)競爭日益激烈和不斷強化的監管要求，一些支付機構開(kāi)始考慮如何探索未來(lái)商業(yè)模式及拓展發(fā)展空間。
對部分支付機構
影響甚微
記者了解到，央行一直對調整支付機構客戶(hù)備付金集中交存等相關(guān)事宜非常重視，2018年6月，央行發(fā)布了《關(guān)于支付機構客戶(hù)備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，其中規定，從2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶(hù)備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現100％集中交存。
一位不愿具名的支付機構負責人表示，“對許多支付機構來(lái)說(shuō)，備付金利息收入相當于當年稅后凈利潤，一旦備付金利息沒(méi)了，公司盈虧很有可能發(fā)生逆轉，甚至部分平臺會(huì )被迫退出市場(chǎng)、大平臺兼并小平臺�！�
記者通過(guò)采訪(fǎng)多家支付企業(yè)發(fā)現，備付金的全額交存對各家支付機構影響并不大。一家位于華東地區的支付機構業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，“我們2017年開(kāi)始就不再把備付金利息收入作為主要的收入來(lái)源，現在還會(huì )因為備付金交存而受到較大影響的公司，是因為沒(méi)有太多用戶(hù)群，因此利用商戶(hù)沉淀資金做為利息收入�！�
支付寶相關(guān)負責人則稱(chēng)，從成立之初開(kāi)始，支付寶一直主動(dòng)對備付金進(jìn)行嚴格存管。作為一家科技企業(yè)，支付寶從來(lái)沒(méi)有考慮過(guò)將備付金作為自身的主要收益來(lái)源。
富友支付相關(guān)人士表示，富友支付按照人行規定的時(shí)間進(jìn)度，將如期完成備付金集中交存的相關(guān)工作�！捌鋵�(shí)備付金集中交存，長(cháng)期來(lái)看，對支付行業(yè)是好事。原先利用低費率吸引商戶(hù)、用戶(hù)的沉淀資金到備付金賬戶(hù)，再通過(guò)銀行反息，或用備付金利息收入補貼商戶(hù)、消費者的方式將會(huì )得到抑制，體量較為接近的支付機構之間，打價(jià)格戰策略將不再可行。支付機構不得不更加關(guān)注產(chǎn)品、技術(shù)、品牌、服務(wù)等環(huán)節，對商戶(hù)和消費者來(lái)說(shuō)，支付體驗也將有所提升�！�
支付機構謀求新業(yè)務(wù)
然而，隨著(zhù)日漸白熱化的行業(yè)競爭和不斷強化的監管要求，不少支付機構確實(shí)在考慮新的商業(yè)模式。
匯付天下總裁穆海潔表示，未來(lái)金融的形態(tài)很多，消費分期、供應鏈融資、信貸業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)都可以衍生出新的系統架構。事實(shí)上，這些金融業(yè)務(wù)今天銀行都在做。銀行本身有經(jīng)營(yíng)這些業(yè)務(wù)的牌照資質(zhì)和需求。但對一些銀行而言，由于數據本身缺乏場(chǎng)景支撐，加之不同部門(mén)之間業(yè)務(wù)割裂，數據的完整性和連續性都存在缺陷，影響了構建模型的能力。
記者了解到，無(wú)論是信貸還是理財業(yè)務(wù)，要找到有效的場(chǎng)景并不容易，而支付的場(chǎng)景具有優(yōu)勢。首先，支付連接場(chǎng)景十分自然，并且接入之后，所有的交易數據都自帶場(chǎng)景特征，通過(guò)技術(shù)手段對數據進(jìn)行結構化的處理之后，就能形成用戶(hù)畫(huà)像等不同的模型，能夠在營(yíng)銷(xiāo)、信貸等各種場(chǎng)景中對需求進(jìn)行精準匹配。
中金支付相關(guān)負責人表示，該公司相繼布局智能收付款、跨境業(yè)務(wù)、智能賬戶(hù)（現金管理）、供應鏈金融等創(chuàng )新業(yè)務(wù)。未來(lái)會(huì )從傳統支付業(yè)務(wù)轉型、推廣供應鏈金融業(yè)務(wù)、完善跨境支付產(chǎn)品，尤其是跨境支付B2B（商家對商家）進(jìn)口業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行突破。
有業(yè)內人士認為，支付行業(yè)發(fā)展至今，面臨考驗的是支付機構的科技應用、資本助力和資源整合的能力，支付下半場(chǎng)的競爭也將從“廣度”走向“深度”。這樣的“深度”，單靠產(chǎn)業(yè)鏈任何一環(huán)都無(wú)法觸達，只有當發(fā)卡行、清算組織、第三方支付機構和服務(wù)商分工有序、才能促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
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